Comprar Letras del Tesoro en España

Comprar Letras del Tesoro en España
Letras del Tesoro - Sede principal del Banco de España en Madrid en los alrededores de la Plaza de Cibeles
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Si eres una persona física o jurídica que busca realizar inversiones a corto plazo en menos de un año y a bajo riesgo. Con una tasa de rentabilidad significativamente alta para sacarle el máximo provecho a tus ahorros. Las fechas y los mecanismos de subasta para la compra de Letras del Tesoro de seguro te interesa. Sobre todo, si tienes una pequeña o mediana empresa y estás en busca de opciones de financiamiento seguras y altamente rentables.

En este artículo te explicaremos qué son estos instrumentos financieros. Cómo funcionan, dónde comprarlos, cuál es su costo, qué beneficios podrían ofrecerte en este 2024 y cuáles son las principales vías y modalidades para acceder a ellos. Así como los principales plazos y documentos que te serán solicitados para optar por esta alternativa de inversión. Acompáñanos y descubre todo el atractivo de estos títulos.

¿Qué son las Letras del Tesoro y cómo funcionan?

Letras del Tesoro - Mujer cuenta con detenimiento sus ahorros de euros en billetes y en monedas

Las Letras del Tesoro son emisiones de renta fija o de títulos negociables para captar fondos del público. Mediante las cuales el ente emisor se compromete a pagar unos intereses y a devolver la totalidad del dinero en unos plazos prefijados. Que en el caso de España se llevan a cabo en plazos de 3, 6, 9, 12 y hasta de 18 meses. Dependiendo de las opciones por las que se apueste o de las subastas de las que participe el inversor.

Es decir, que es en esencia, una forma en la que los bancos y el Estado obtienen liquidez. Pero también una forma de gozar o acceder a una serie de beneficios fiscales que no hallarás en otro tipo de inversión. Este mecanismo financiero se creó en el año 1987 con la puesta en marcha del Mercado de Deuda Pública en Anotaciones. Y desde entonces goza de una gran popularidad para hacerle frente a la inflación y multiplicar los ingresos.

Especialmente, desde el aumento de los tipos de interés de la banca central que al día de hoy son bastante altos o muy lejanos a cero. Con una rápida y fuerte subida desde mayo de 2022, según reportes del mismísimo Banco Central Europeo.

En tal sentido, adquirir este tipo de instrumento financiero constituye una excelente opción para los ahorradores e inversores más conversadores que desean resguardar su dinero. Aunque las empresas también pueden recurrir a la compra de Letras del Tesoro para obtener financiamiento.

¿Dónde y cómo comprarlas?  

Letras del Tesoro - Pareja se muestra satisfecha tras realizar un tramite bancario con éxito a través de la web

Estos títulos se pueden adquirir mediante diversos tipos de subastas que emite el Tesoro Público durante fechas concretas. El importe mínimo para acceder a ellas es de 1000 euros. Sin embargo, casi siempre se busca que la cantidad sea mayor y que, a su vez, sea múltiplo de 1000. Sobre todo, para que el inversor logre mayores beneficios en términos de rentabilidad y rendimiento.

Aunque, por lo general, los valores emitidos bajo este concepto vienen adosados con un descuento que motiva a los compradores. Por lo que su precio de adquisición suele ser inferior o ligeramente superior al importe que recibirá la persona al momento del reembolso.

Lo cierto es que, en términos concretos, existen al menos tres vías y formas esenciales para adquirir Letras del Tesoro en España.

  • La compra física. Que tienes la posibilidad de realizarla en cualquier oficina o sucursal del Banco de España. Con sede principal en Madrid y con más 15 sucursales distribuidas a lo largo y ancho del territorio nacional.
  • La compra online. Que se lleva a cabo mediante la página web del Tesoro Público, sin cobro de gastos adicionales.
  • Y la adquisición de títulos mediante intermediarios u otros agentes financieros. La cual puedes tramitarla en cualquier agencia o sucursal de una institución bancaria, caja de ahorro o sociedad gestora. Por una módica comisión al momento de efectuar la operación.

Las ofertas o subastas de este tipo, por lo general, se emiten dos veces al mes. La primera durante el primer martes de cada mes para las Letras del Tesoro de 6 y 12 meses. Y la segunda, durante el segundo martes del mes para títulos que se rigen por los plazos de 3 y 9 meses.

¿Cómo funcionan las subastas de este tipo?

Letras del Tesoro - Clientes y ahorradores participan de una subasta en el interior del Banco de España

El procedimiento que se lleva a cabo para la compra y venta de los valores de renta fija a corto plazo es relativamente sencillo. Sin embargo, puede parecer algo complejo si es la primera vez que realizas este tipo de operaciones.

Por ello y en aras de facilitarte el proceso de inversión en este ámbito. Te presentamos los principales pasos o estadios que no debes perder de vista al momento de transitar o incursionar en este trámite bancario:

Presentación de peticiones

Letras del Tesoro - Hombre consiga una solicitud formal ante una instancia bancaria

Todas las personas y empresas que estén interesadas en adquirir Letras del Tesoro deben presentar sus peticiones de compra antes del lapso estipulado en el calendario de subastas. El cual se publica de manera concisa y detallada en el sitio web del Tesoro Público. Estas peticiones, suelen ser de dos tipos y están sujetas a ciertas distinciones en las tasas de interés.

Veamos en qué consisten cada una de ellas.

Competitivas

Letras del Tesoro - Cliente calcula y obtiene un porcentaje de ganancias tras inversión en la banca

Se trata de los documentos en los que el inversor no especifica la tasa de interés que desea recibir. Por lo que terminará aceptando el porcentaje de pago preestablecido que se fije o acuerde para la subasta.

Este tipo de ofertas suelen ser más atractivas y recomendable para inversores menores o individuales. Pues les brinda una mayor garantía de obtener el título, aunque no controlen el precio.

No competitivas

Letras del Tesoro - Representante empresarial cierra pacto con agente financiero tras obtener un atractivo plan de financiamiento

Consiste en la subasta de todas aquellas Letras del Tesoro en las que inversor especifica la tasa de interés máxima que está dispuesto a aceptar. Es decir, que si el porcentaje de interés es igual o menor la que propuso en su petición recibirá el título de los activos. Mientras que si resulta superior no recibirá nada.

Se trata del tipo de instrumento por el que apuestan con mayor frecuencia los grandes inversores. Así como todas aquellas instituciones que precisan de un rendimiento en específico.

¿Cuánto cuesta una letra del Tesoro?

Letras del Tesoro - Hombre sostiene manojo de euros de distintas denominaciones con una mano

Como avanzamos en líneas anteriores el costo mínimo por el que se venden las Letras del Tesoro, es de 1000 euros. De hecho, 1000 euros es el monto que corresponde a su importe nominal. A la hora de adquirir estos títulos no se pueden comprar fracciones de letras. Sin embargo, al momento de abonar el dinero en el Banco de España, el deposito debe estar sujeto al monto que se estipuló antes de la subasta.

Por tanto, en algunos casos el pago puede llegar a ser de 101%, que serían unos 1.010 euros por título. Aunque todo dependerá de la vía a la que se recurra para adquirir el activo. El Banco de España permite abrir una cuenta y mantenerla abierta de forma completamente gratuita. Solo debes abonar algunas comisiones en caso de realizar transferencias en efectivo. Y estos importes, por lo general, se ubican en 1,50 euros.

De resto, la comisión o el valor adicional que se sume al costo original de la letra. Estará sujeta a las políticas y condiciones que establezcan las oficinas de las distintas instituciones bancarias o brokers. Así que lo más recomendable para abaratar costosos es dejar de lado los gestores y recurrir a las instancias principales.

¿Qué ventajas supone su compra?

Letras del Tesoro - Hombre con corbata incrementa sus ingresos y ahorros de forma progresiva a lo largo del año

Adquirir Letras del Tesoro en tiempos de inflación suele reportar múltiples beneficios para la población en general. Sobre todo, en un contexto en el que predomina el alza generalizada de los precios y la subida de los tipos de interés del Banco Central Europeo. Además, constituye una excelente inversión a corto y mediano plazo para múltiples empresas. Así como para todos aquellos ahorradores que quieren ver multiplicados sus ingresos a una tasa de rentabilidad que supera ampliamente el 3,5%.

Por ello y en aras de que tengas claros todos los pros que pueden ofrecerte este tipo de títulos. Te presentamos a continuación las principales ventajas que vienen de la mano con la compra de uno o varios de estos recursos financieros:

Rentabilidad

Letras del Tesoro - Pequeño empresario previsualiza la tendencia al alza en el mercado de valores

Aunque el tipo de ganancias que se obtienen con las Letras del Tesoro es moderada. Suponen una alternativa de inversión financiera mucho más atractiva en comparación con los depósitos realizados en la banca tradicional.

Seguridad

Letras del Tesoro - Sistema financiero resguarda los datos y las cuentas de sus clientes sus clientes con tecnología avanzada

Los títulos adquiridos bajo este concepto están respaldados por el Gobierno Español. Así que en caso de incertidumbre económica el riesgo es mucho menor. Brindándole una mayor tranquilidad y confianza al inversor.

Liquidez

Letras del Tesoro - Euros en efectivo de distintas denominaciones tendidos sobre la mesa

Más allá del número de meses por el que fueron adquiridas pueden venderse antes de cumplirse el plazo de vencimiento. Especialmente, cuando han sido compradas en una subasta primaria.

Lo cual brinda una mayor liquidez a personas naturales y jurídicas a la hora retirar su dinero frente a cualquier imprevisto o emergencia. Por lo que también se les conoce como inversiones líquidas.

Tranquilidad

Joven se muestra feliz y satisfecha con la multiplicación de sus ahorros a corto plazo

Muy de la mano con la rentabilidad y la seguridad que ofrece esta alternativa de inversión. Comprar Letras del Tesoro, le proporciona una mayor garantía a las personas y ahorradores que apuestan por este mecanismo de resguardo económico.

Cobro de importe mínimo

Euros en monedas y billetes como parte de la comisión que cobran algunos bancos ante estos métodos de pago

Todas las transacciones que se hacen bajo este concepto tienen un costo relativamente accesible para un amplio margen de la población. Y las comisiones que se cobran por cada compra u operación guiada por intermediarios o instituciones bancarias es significativamente baja.

¿Cuál es la rentabilidad que ofrecen en este 2024?

Hombre chequea la rentabilidad de sus ganancias en el mes con la ayuda de una calculadora

De acuerdo con datos oficiales. La rentabilidad de las Letras del Tesoro para el pasado periodo de abril de 2024, experimentaron una ligera tendencia a la baja. Con un interés medio de 3,449% en letras de un plazo de 12 meses subastadas el 9 de abril y con un retorno medio de 3,623% en letras de 6 meses del mismo día.

Mientras que en lo que respecta a las previsiones del siguiente mes. Este martes 7 de mayo las autoridades reportaron los indicadores de la primera subasta de este periodo. En las que el interés marginal de las Letras a 6 meses se ubicaron en 3,554%, mientras que las Letras del Tesoro de 12 meses arrojaron un 3,424% en el tipo de interés. Lo cual se traduce en otra baja en comparación con las cifras obtenidas en la subasta anterior.

El calendario de las próximas ofertas prevé que las sucesivas subastas se celebren el 4 de junio y 11 de junio. En lo concerniente a la venta de Letras del Tesoro de 6 y 12 meses y 3 y 9 meses respectivamente. Al tiempo que las autoridades financieras avanzaron que, como parte de la estrategia de financiación. El Tesoro Público prevé emitir alrededor de 55.000 millones de euros para este 2024.

La rentabilidad de las Letras a 6 y 12 meses se calcula en función de la diferencia entre el precio de adquisición y el valor nominal o el precio de amortización. Que es de 1000 euros por título.

Recaudos indispensables para comprar Letras del Tesoro en el Banco de España

Joven con camisa de cuadros se muestra satisfecho con los reportes mensuales de la banca en internet

  • Cita previa. La cual podrás solicitar a través del sitio web de la instancia financiera. O al acudir a cualquiera de sus sucursales a nivel nacional.
  • Cuenta en el banco. Como parte de la apertura y de los trámites que se realizarán automáticamente para acceder a la compra de valores en el Tesoro de España.
  • Documentación en regla. Incluyendo DNI, datos de la cuenta y dinero a invertir.
  • Inversión mínima. O lo que se traduce en al menos 1000 euros para llevar a cabo la operación.
  • Y, por supuesto, previsiones económicas adicionales ante los pequeños costes o comisiones que se sumen al costo principal.

Todos estos pasos puedes llevarlos a cabo tanto de manera online como presencial.

 

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